早报记者 毛明江
我国商业银行自19日起，在全国范围内开通小额支付系统跨行通存通兑业务，百姓持存折可到加入了中国人民银行小额支付系统的各银行存取现金、转账和账户余额查询。
据了解，已加入央行小额支付系统的银行，并不是所有的网点都开通了此项业务。中国银行个人金融部高级经理牛彩双说：“根据央行要求，中行在全国范围内开通了通存通兑业务，但个别分行会根据当地央行安排确定具体推出时间。”目前上海除光大、华夏和农行等少数银行外，多数银行均确认已试点或开通该业务。
据了解，手续费数额由受理银行按照市场化原则自行确定，因此各行手续费标准不一。从已知的收费标准看，交易金额基本上是1%。记者在采访中了解到，一些百姓对银行推出跨行通存通兑业务普遍持欢迎态度，但对银行的收费标准持有不同意见。
“收费太高还不如打车去开户行”
早报记者 毛明江
核心提示：
我国商业银行自昨日起正式开通小额支付系统跨行通存通兑业务。
优点：缓解银行“排队难”与“现金搬运”缺点：银行网点资源不能免费使用难点：手续费过高可能限制推广
手持一张存折就可以走遍全国了！通过央行小额支付系统，我国金融业具有里程碑意义的跨行通存通兑业务昨日正式开通。除光大、华夏和农行等少数银行外，沪上多数银行均确认已试点或开通该业务。但目前平均每笔业务最高达200元手续费，让居民难以享受通存通兑的快捷和便利。
一卡走全国
央行支付结算司有关人士告诉记者，央行开通小额支付系统下的跨行通存通兑业务，意味着居民持任何一家银行的银行卡或存折，可在任一地点的银行网点办理实时存取款、转账及查询业务。
“此项业务有两个特点：第一，实时办理。打破了资金流动的时间限制，个人的资金在不同账户之间的流转再也不需要漫长的等待，汇款将成为一个历史概念。第二，跨行存取。打破了资金流动的地域限制，一卡或者一张存折在手，就可走遍全国。”
他表示，小额支付系统是中国现代化支付系统的组成部分。系统利用现代计算机技术和通讯网络开发建设，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算应用系统。
沪上多家银行已上线
实际上，央行上海总部去年6月就宣布在上海正式上线运行小额支付系统。该系统在上海地区共有直接参与者共45家，包括19家中资银行、26家外资银行。间接参与者(券商、信托公司、基金等)共计1750家。
央行正式开通系统后，沪上多少银行昨日可以办理业务了？在接受记者采访时，上海客户量最大的工行上海市分行表示，已在各下属支行中确保1家网点开通这项新业务，目前开通业务的网点数量为28家。工行个人跨行通存通兑起点10元，即时到账。
中行上海市分行称，全辖区已有36家网点首批开通小额支付系统跨行个人人民币通存通兑业务。建行上海市分行则表示已经在下属支行试点业务，将在近期陆续全部开通。
采访中，除光大、华夏和农行明确表示，因为有些流程和配套培训服务要再完善的原因暂时无法开通外，上海银行、浦发银行、招商银行、民生银行、深发展等均表示已在试点或开通跨行通存通兑业务。
而多家外资银行则表示，由于涉及系统对接以及中外银行资金往来，外资行开通业务需要央行的统一部署，估计外资行会第二批开通。
首日业务寥寥
对于跨行通存通兑的具体业务流程，上海工行会计结算部有关人士介绍，客户必须首先到开户行提出申请。居民只要有个人存款账户，包括个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、银行卡或储蓄存折等，即可到开户行免费申请办理跨行通存通兑业务。申办时，带上有效身份证件，与银行签订通存通兑业务协议，并约定办理通存通兑业务的账号、户名、每日累计取款金额上限等事项。
该人士说，金额上限可根据自己的情况自行设定，可以是1000元，也可以是1万元，一般最高不超过5万元。“这样做的目的主要是为了帮助客户防范风险。另外，超过5万元以上的跨行资金往来主要发生在企业之间，可以通过央行大额支付系统进行。”
据了解，在昨日开通业务的银行中，首日业务办理量只有零星几笔。在记者实地走访的银行中，工行延安中路一网点表示不能办理，中行南京西路上两家网点也表示还在准备。
收费最高相差10倍
银行如此便利的服务，首日为何遭遇客户冷遇？对此银行表示，因为是新业务，客户了解需要一定时间。但客户的回答却是，阻挡客户尝鲜的原因是跨行通存通兑收费太高。
在跨行通存通兑收费标准上，多数银行均收取每笔业务金额的1%，最低1元，最高100元是主流；也有银行最低收5元或10元，最高200元。上海工行和上海中行在25日之前免收手续费，但之后会按照总行要求统一收费。全部银行中，目前只有深发展公开表示免收手续费。
照目前银行的收费标准，以取款为例，若通过ATM机跨行取现2000元的话，手续费一般为2元到4元；若通过跨行通存通兑办理，则需支付20元。“手续费太高了，我打车去我的开户行办个业务也比跨行取省钱。”市民周先生说。
对于跨行通存通兑的收费标准，国内某网站财经频道开展了关于通存通兑收取跨行手续费的小调查，截止到昨天上午10时40分，共有14196人参加。
其中有70%多的人认为不应该收取跨行通存通兑手续费，而高达94.92%的参与者认为目前各大银行个人跨行通存通兑手续费标准过高。
个人申请开通业务条件
(1)在开户行开立个人存款账户。
(2)持有个人存款账户存折(卡)并设置个人存款账户密码。
(3)个人存款账户存折上注明开户行的12位支付系统行号，使用借记卡的客户应了解其发卡银行具体营业机构的详细名称。
(4)本人与开户银行签订通存通兑业务协议。
办理业务应提交的要件
(一)客户委托办理通存业务时，应向代理行提交以下要件：
1.已填制的通存通兑业务凭证；2.本人有效身份证件；3.采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折；4.委托他人代理的，应同时提交代理人的有效身份证件。
(二)客户委托办理通兑业务时，应向代理行提交以下要件：
1.已填制的通存通兑业务凭证；2.本人有效身份证件；3.付款人个人存款账户存折(卡)；4.委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。
各银行通存通兑手续费率
工商银行、建设银行、农业银行：每笔金额的1%，最低10元，最高200元中国银行：每笔金额的1%，最低1元，最高100元招商银行：(同城)每笔金额的0.1%，最低3元，最高50元(异地)每笔金额的0.5%，最低10元，最高50元浦发银行：每笔金额的1%，最低2元，最高50元光大银行、中信银行、兴业银行、交通银行：转账业务每笔5.5元，现金业务在0.1%～0.2%
◇各方说法
央行 旨在提供低成本、大业务量支付清算服务
央行网站对于小额支付系统的介绍是，小额支付系统是中国现代化支付系统(CNAPS)的组成部分。是利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
央行明确表示，小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。建设小额批量支付系统的目的，是为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务的使用，满足社会各种经济活动的需要。
大银行 网点资源不能免费使用
“由于通存通兑业务是银行业的一项增值服务，所以客户使用通存通兑业务后，需要支付一定的手续费。”一家国有商业银行相关负责人表示。另外，国有银行在网点的人力和物力上投入巨大，跨行通存通兑实际上让小银行可以利用大银行的网点存取款，大银行必须收取一定费用补偿网点投入。
该人士还表示，央行本身在该业务上的收费就不低，银行也是被动收费。
小银行 收费越低越好
记者采访中感受到，小银行对该业务要积极很多，小银行在收费上普遍比大银行优惠一些，深发展更是打起了免费的大旗。
某股份制银行人士告诉记者，跨行通存通兑的费用主要是央行收取的费用和业务办理行收取的手续费。一般都是客户到大银行办理小银行的存取款业务，所以这笔费用如果小银行不从客户身上收取，就必须是自己掏钱出来付给央行和大银行。“我们当然是希望收费越低越好。”
专家 提高系统效率方便全社会
一位资深金融专家表示中国现有银行卡11亿张以上，存折20亿本以上。跨行通存通兑的对象是这么多的银行卡和存折用户。这是世界罕见的数量。一个定价行为涉及13亿民众的财产权益，有关各方在收费上都应该本着提高系统利用效率，方便全社会的立场。
他表示，央行在建设系统上投入了巨大成本，收取相关费用是应该的。但是，如果因为高收费限制了客户使用，导致系统利用率低下，这会造成资源的重大浪费。央行应该在收费与系统利用上找出平衡点，让银行充分利用该系统，方便全社会。
对大银行来说，推出跨行的通存通兑业务，看似增加了业务量，其实从整个消费层面来看，其业务量不可能会增加太多，因为跨行的通存通兑业务，从本质而言是互惠互利的，而且在一定程度上会缓和银行排队的难题。在跨行通存通兑上，大、小银行通过通力合作，是能做到互利共赢的。
